銀行不為人知的秘密：存款達(dá)這數(shù)，或可談利息，并享優(yōu)待

首先可以明確的一點，個人要是有實力，的的確確是可以和銀行談利率高低的。銀行有一種存款產(chǎn)品，叫做“協(xié)定利率存款”，這里的“協(xié)定”就是和銀行協(xié)商利率的意思。

銀行存款的利率都是央行決定基準(zhǔn)利率，總行決定浮動利率的上下線。分行制定具體政策就好，支行一般沒權(quán)利改動利率，有大客戶可以申報。分行長可以有一點浮動的權(quán)利，但是很有限，所以你要談利率上浮，你得有足夠的金額。

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跟銀行的大額存單設(shè)定門檻有關(guān)

雖然沒有固定的標(biāo)準(zhǔn)，但我們根據(jù)銀行的存款業(yè)務(wù)情況，能從中發(fā)現(xiàn)一些門道。一般來說，普通存款的利率是在央行規(guī)定的基準(zhǔn)存款利率的基礎(chǔ)上浮20%~30%，而大額存單業(yè)務(wù)的存款利率可以上浮到45%~50%。

假設(shè)你的存款有80萬，而銀行的大額存單最高門檻只有50萬，那么你可以嘗試去跟銀行談利息，把存款利率的水平談得比50萬大額存單高。這也告訴我們，如果手頭只有幾萬、十幾萬存款，就不要想著找銀行談利息，這就是絕對不可能談得成的。

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銀行針對大額存款和大客戶，會有專門的產(chǎn)品和服務(wù)

普遍而言，日均100萬存款是一個分水嶺，個人存款在100萬以下的，銀行是不會給你太多議價的空間的，畢竟銀行客戶藏龍臥虎，存款上千萬的大有人在，要是大家都要求提高利率，銀行業(yè)承受不住。但是日均的存款在100W以上，那么銀行就會想方設(shè)法維護(hù)好這樣的優(yōu)質(zhì)客戶，甚至?xí)鲃诱夷阏勌岣呃实氖聝?，為的就是防止你把資金存到其他銀行。

銀行為了吸引大客戶和大額存款，會有不同的政策，不同的產(chǎn)品和服務(wù)。通常是個性化設(shè)置，VIP式服務(wù)。會安排專人持續(xù)跟進(jìn)大客戶的維護(hù)和管理。對大客戶的大額資金制定專屬產(chǎn)品，也包含高利率的產(chǎn)品。除此之外，銀行還有協(xié)議存款，有的是三百萬以上，或者更多，凡是達(dá)到協(xié)議存款金額的，雙方可以商定協(xié)議利率存款。

對大多數(shù)銀行來說，50萬、100萬是兩個重要的標(biāo)準(zhǔn)線。一般低于50萬，你就是一個很普通的儲戶，銀行也沒有特殊的政策來提供給你。有的銀行，可能會給30萬存款的客戶提供辦理白金卡、財富卡之類的服務(wù)，其他政策則與大家一樣。當(dāng)你的資金達(dá)到50萬，最好是在100萬以上時，可以在存款利息上給予特別對待，通常高出2個點是有可能的。當(dāng)然，這還要看具體的時機，缺錢的時候，比如年底，銀行給的政策就會好一些。

去銀行存錢的都是大爺，當(dāng)然你想做這個銀行存款大爺你必須就是屬于大額存單，別拿個幾千塊一兩萬的，別說去跟銀行經(jīng)理談利息，你愛存不存。但要是你的存款面額夠大，利息絕對可談，銀行還會把你當(dāng)作大爺一樣討好你，讓你享受到貴賓的待遇，這就是最現(xiàn)實的問題。