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導(dǎo)讀：為什么這次準備上線的二代征信系統(tǒng)會引來如此大的關(guān)注？因為和第一代相比差別還真不少......

來 ?源丨南方都市報、21財聞匯、中國基金報等

注意了！買房的人最關(guān)心的大事：二代個人征信系統(tǒng)很快要來了！

記者從央行征信中心方面證實，第二代個人征信系統(tǒng)暫定于1月20日上線。此外，記者也從銀行人士處獲悉，人行二代征信系統(tǒng)即將上線，銀行內(nèi)部前期已經(jīng)進行了相關(guān)培訓(xùn)工作。

暫定1月20日上線，中介朋友圈喊話“盡快買房”

事實上，早在去年四月就曾傳出新一代征信系統(tǒng)即將上線。彼時，央行親自下場辟謠，在其官網(wǎng)發(fā)布的《中國人民銀行征信中心有關(guān)負責(zé)人就征信系統(tǒng)建設(shè)相關(guān)問題答記者問》中指出，征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進行當(dāng)中，并無明確的上線時間表。

但同時也指出，征信中心適時啟動了新一輪的系統(tǒng)升級優(yōu)化工作，即各界所說的二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作。進入2020年后，新一代征信系統(tǒng)的推出進程明顯加快，中國人民銀行在2020年的工作會議中就明確指出，“穩(wěn)步推進征信二代系統(tǒng)上線升級，加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護?！?/p>

值得注意的是，在1月6日央行征信中心也發(fā)布公告稱：“為提升服務(wù)能力，個人信用信息服務(wù)平臺計劃于2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統(tǒng)升級，屆時將暫停對外服務(wù)?！睍和７?wù)期間，如急需查詢個人信用信息，可攜帶本人身份證件至當(dāng)?shù)夭樵兙W(wǎng)點現(xiàn)場查詢。

此前，中國人民銀行征信中心披露的數(shù)據(jù)顯示，2019年1月至11月，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為21億次和9772萬次，日均查詢量分別為628萬次和30萬次。

有意思的是，前幾日，在朋友圈不少房產(chǎn)中介也開始發(fā)布消息提醒，建議購房者抓緊最后一段時間開具征信報告，以免錯過自己中意的房源。

圖/圖蟲

二代征信后 “假離婚買房”走不通了

為什么這次準備上線的二代征信系統(tǒng)會引來如此大的關(guān)注？和一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)到底有什么區(qū)別呢？

目前，市場上關(guān)注最多的可能有以下幾個方面：

1、新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負債情況。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無法低首付購房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。

2、新版征信的信息更新更及時。根據(jù)要求，各機構(gòu)在采集時點T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)。這也意味著想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發(fā)申請貸款越來越行不通了。

3、新版征信內(nèi)容更細化。過去，車位貸款、裝修貸款等實質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。新版征信報告將體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負債。

4、新版征信系統(tǒng)個人信息記錄更加完整全面。在新版征信報告中，將完整展示個人學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。即便是頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。

5、新版征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久。據(jù)悉，包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。

分析人士認為，過去征信不完善的情況下，如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東墻補西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報告，但新版出來后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。這也意味著，未來老賴們可能很難換上新買甲申請到金融機構(gòu)的貸款。

6、新版征信將更多生活信息納入征信，征信記錄多樣化。除傳統(tǒng)的借貸信息之外，電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。

總體來看，二代征信系統(tǒng)對個人信息采集更加全面和復(fù)雜，應(yīng)用的場景也更加全面。與“一代”相比，二代征信解決循環(huán)貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業(yè)為個人擔(dān)保、個人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款信息等一代征信無法覆蓋的信息。

征信系統(tǒng)的升級，意味著個人征信記錄的多樣化，以及多不良記錄的嚴格展示，越來越多的人也開始意識到個人信用的重要性。

日前，中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，本人信用報告查詢的數(shù)量，依然是上漲的趨勢，越來越多的人認識到了本人信用對自己的重要性，未來查詢量會繼續(xù)上升。

據(jù)王曉蕾介紹，當(dāng)前，我國征信系統(tǒng)依法合規(guī)采集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：

一是個人信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)信息。截至2019年11月底，個人征信系統(tǒng)接入各類放貸機構(gòu)共3693家，已經(jīng)基本實現(xiàn)對個人金融信用信息的廣覆蓋。

二是“先消費后付款”的信用信息，主要包括電信等公用事業(yè)繳費信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案。

三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等。