灣區(qū)潮起，揚帆正其時。
2021年，粵港澳大灣區(qū)得關鍵詞是新使命、大未來。這一年，《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設總體方案》、《全面深化前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)改革開放方案》相繼發(fā)布，跨境理財通正式起航……大灣區(qū)迎來新形勢、新變化，也迎來“雙循環(huán)”得新發(fā)展格局得歷史發(fā)展機遇。
那么，粵港澳大灣區(qū)是如何深化創(chuàng)新發(fā)展，如何金融新動能，如何加快互聯(lián)互通？今年，粵港澳大灣區(qū)也交出一份怎樣得答卷？為此，南方都市報梳理了灣區(qū)金融2021年度較有代表得十件大事，并且綜合監(jiān)管、行業(yè)高管以及可能學者得意見及建議進行解讀。
橫琴、前海兩個合作區(qū)建設：充滿想象空間得夢幻聯(lián)動
今年9月，《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設總體方案》《全面深化前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)改革開放方案》正式公布。
對于橫琴粵澳深度合作區(qū)而言，系列政策含金量之高，改革開放力度之大，發(fā)展舉措之利好，前所未有。其中，《方案》提及創(chuàng)新跨金融管理、推動金融市場率先高度開放更是充滿想象空間。
解讀：粵澳金融業(yè)深度合作由來已久。廣東銀保監(jiān)局黨委委員、副局長陳曉勇接受采訪時表示，粵澳金融業(yè)在推動金融資源集聚、金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新、深化粵澳金融互聯(lián)互通、促進監(jiān)管交流合作等方面已取得多項成果和創(chuàng)新。
人行廣州分行行長白鶴祥接受采訪時表示，將深入推進粵澳金融合作與發(fā)展，結(jié)合實體經(jīng)濟需求，爭取更多便利化改革政策落地，穩(wěn)步推動粵澳貿(mào)易投融資便利化水平提升。
對于前海合作區(qū)而言，發(fā)展空間進一步擴展，總面積由14.92平方公里擴展至120.56平方公里。開發(fā)建設前海合作區(qū)是支持香港經(jīng)濟社會發(fā)展、提升粵港澳合作水平、構建對外開放新格局得重要舉措，對增強香港同胞對祖國得向心力具有重要意義。
廣東省“十四五”《規(guī)劃綱要》：金融單獨成章
今年4月，《廣東省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》（以下簡稱《規(guī)劃綱要》）正式發(fā)布。
《規(guī)劃綱要》首次將金融內(nèi)容獨立成章，從構建區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展等四個方面，為未來一段時間廣東深化金融改革創(chuàng)新提供了堅強得保障。
解讀：當前，廣東緊抓住“雙區(qū)”建設得歷史性機遇，加快建設金融強省，力爭從金融大省邁向金融強省。
廣東外語外貿(mào)大學粵港澳大灣區(qū)研究院院長申明浩對表示，在金融領域方面，除了為潛力企業(yè)提供資金扶持外，我們也要在可以化賦能方面加大支持，尤其是幫助創(chuàng)業(yè)者完善公司治理結(jié)構和管理體系等。這些金融方面得支持，對于大灣區(qū)獨角獸企業(yè)得誕生，包括更多得斑馬和瞪羚式企業(yè)得高速成長，都是有幫助得。
跨境理財通：啟航灣區(qū)財富新時代
今年9月10日，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則 》正式印發(fā)，標志著“跨境理財通”業(yè)務試點進入實際操作階段，并拉開了粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境購買理財產(chǎn)品得序幕。
自2021年10月19日粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點落地以來，共17家境內(nèi)銀行為個人投資者辦理北向通業(yè)務，21家境內(nèi)銀行為個人投資者辦理南向通業(yè)務，內(nèi)地與港澳投資者踴躍參與。開通首月，跨境理財通累計業(yè)務規(guī)模突破2億元人民幣。后續(xù)“跨境理財通”進入穩(wěn)健增長階段。
解讀：恒生華夏首席經(jīng)濟學家王丹接受采訪時表示，目前處于華夏金融開放得關鍵窗口期，資本流入華夏動能很強，外資金融機構都增大了資產(chǎn)配置中投資華夏內(nèi)地市場得權重。同時，內(nèi)地居民需要有更豐富、成熟得投資渠道和產(chǎn)品，跨境理財通將是促進資本雙向流動得關鍵一步。
QDLP試點擴容：推動金融市場雙向開放
今年11月，廣東省地方金融監(jiān)督管理局正式發(fā)布《廣東省開展合格境內(nèi)有限合伙人境外投資試點工作暫行辦法》，這意味著，QDLP由深圳試點推廣至全省試點。
根據(jù)要求，參與QDLP試點得資金除可投資于境外非上市公司股權外，還可投資于境外上市公司非公開發(fā)行和交易得股票和債券、境外證券市場、境外股權投資基金和證券投資基金以及大宗商品和金融衍生品等；QDLP試點得對外投資額度實行余額管理，可在其設立得各試點基金之間靈活調(diào)劑單只基金對外投資額度。
解讀：廣東省地方金融監(jiān)管局副局長童士清在發(fā)布會上表示，QDLP試點相對于傳統(tǒng)得對外投資方式，在主體和投資范圍層面進行了進一步全面得放開，投資運作主體以私募型機構為主，投資范圍既包括一級市場，也包括二級市場，投資方式更為靈活。與此同時，QDLP試點將拓寬境外投資范圍，提升資產(chǎn)配置效率，提供滿足居民與企業(yè)財富管理需求得金融產(chǎn)品和服務，更好推動廣東企業(yè)“走出去”。
廣州期貨交易所：打造期貨行業(yè)“廣州價格”
自國務院同意研究設立廣州期貨交易所僅過去不到一年，廣東期貨交易所順利于今年4月揭牌亮相，成為華夏內(nèi)地得第5家期貨交易所。
同時，廣州期貨交易所是華夏第壹家混合所有制得交易所，股東構成多元，包括證監(jiān)會管理得四家期貨交易所，廣東國資企業(yè)、民營企業(yè)和境外企業(yè)。
解讀：廣東外語外貿(mào)大學粵港澳大灣區(qū)研究院院長申明浩對表示，廣州、深圳、香港這三個大灣區(qū)得主要港口城市堪稱世界前十大港口，集裝箱吞吐量很大 。因此，期貨交易市場在大灣區(qū)具有非常良好得條件，在廣州設立期貨交易中心也是非常好得。廣深港三個城市更均衡得發(fā)展、錯位發(fā)展、補足大灣區(qū)得不足，這是非常好得機會。
據(jù)了解，廣期所定位于創(chuàng)新型交易所，交易品種與此前四大期貨交易所具有明顯差異。廣州期貨交易所總經(jīng)理朱麗紅曾表示，根據(jù)證監(jiān)會批復得廣州期貨交易所兩年品種上市計劃，產(chǎn)品布局主要涉及4大板塊、一共16個品種。其中，碳排放權期貨等綠色發(fā)展類產(chǎn)品是核心戰(zhàn)略板塊。圍繞可持續(xù)發(fā)展，廣州期貨交易所還將推動二次能源——電力期貨，以及與新能源有關得工業(yè)硅、多晶硅、鋰、稀土、鉑和鈀等金屬品種得上市。
廣東外語外貿(mào)大學金融學院院長、廣州華南財富管理中心研究基地主任易行健向表示，廣州期貨交易所得建設能夠彌補大灣區(qū)目前金融交易所得短板，有利于大灣區(qū)建設分工合理、合作共贏得國際金融樞紐。同時，廣州期貨交易所得建設不但能夠促進包括法人金融機構與金融資本得進一步區(qū)集聚，而且能夠吸納和培育更多得高層次金融人才。
已報送創(chuàng)建科創(chuàng)金融試驗區(qū)方案：發(fā)展灣區(qū)科創(chuàng)金融
今年5月28日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局關于省政協(xié)第十二屆三次會議第20210604號提案會辦意見得函提及，“
珠三角地區(qū)要攜手港澳共建大灣區(qū)國際金融樞紐，提升廣州、深圳金融中心城市能級，依托廣深港澳科技創(chuàng)新走廊大力發(fā)展科創(chuàng)金融（已向China報送創(chuàng)建科創(chuàng)金融試驗區(qū)方案）。支持汕頭、湛江完善及金融服務功能，增強省域副中心城市金融輻射能力?！?/p>
解讀：廣東省政協(xié)經(jīng)濟委員會主任、原廣東省社會科學院院長王珺對表示，對廣東制造業(yè)而言，“保持制造業(yè)占比基本穩(wěn)定”得關鍵是加快戰(zhàn)略性新興制造業(yè)得快速成長與發(fā)展。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)成長與發(fā)展得越快、越有效，在整個國民經(jīng)濟當中所占得比重越高，制造業(yè)內(nèi)部結(jié)構轉(zhuǎn)換就會越快，一些傳統(tǒng)制造業(yè)競爭力下降得同時，戰(zhàn)略性新興制造業(yè)能快速興起，從而支撐起制造業(yè)占比得基本穩(wěn)定。
廣東外語外貿(mào)大學粵港澳大灣區(qū)研究院院長申明浩亦對表示，接下來，大灣區(qū)應當率先擔負起建設China科學中心等基礎科學研發(fā)平臺得重任，突破技術封鎖，提升我們得產(chǎn)業(yè)關鍵技術能力。
值得得是，近年來，廣東省地方金融監(jiān)管局大力優(yōu)化金融資源配置，積極發(fā)展普惠金融、科技金融，提高金融支持覆蓋廣度和精準性，取得了顯著成效。
專屬重疾險周年成效：給灣區(qū)居民定做得保險
從上年年11月15日首單承保落地珠海，一年來，大灣區(qū)專屬重疾險已承保7.41萬人次，保費收入4.08億元，提供重疾風險保障246億元，已經(jīng)成為大灣區(qū)居民投保得主流選擇。
在早些時間里，發(fā)布大灣區(qū)專屬重疾險產(chǎn)品得均為中資人身險機構。如今，已有合資人身險機構開始推出大灣區(qū)重疾險產(chǎn)品，各類型人身險機構在研發(fā)、跟進大灣區(qū)專屬重疾產(chǎn)品上同步提速。
解讀：各大保險機構早已積極備戰(zhàn)灣區(qū)專屬重疾險產(chǎn)品。廣東銀保監(jiān)局接受南都采訪時表示，自上年年11月13日備案可以嗎大灣區(qū)專屬重疾產(chǎn)品以來，廣東銀保監(jiān)局已備案13家保險公司共22款大灣區(qū)專屬重疾險產(chǎn)品。從上年年11月15日首單承保落地珠海，一年來，大灣區(qū)專屬重疾險已承保7.41萬人次，保費收入4.08億元，提供重疾風險保障246億元，已經(jīng)成為大灣區(qū)居民投保得主流選擇。
廣東銀保監(jiān)局在采訪表示，部分大灣區(qū)專屬產(chǎn)品在保障責任更多、蕞高賠付保額倍數(shù)更高得情況下，較其可比得華夏版產(chǎn)品費率仍便宜5%—10%，一些產(chǎn)品萬元保額費率水平已經(jīng)低于香港主流重疾產(chǎn)品。
金融信貸嚴監(jiān)管：嚴控風險房地產(chǎn)業(yè)務
“房住不炒”，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，推動房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展已成為房地產(chǎn)業(yè)務得重中之重。
今年3月下旬，銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部、華夏人民銀行等三部委聯(lián)合印發(fā)《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域得通知》后， 深圳金融監(jiān)管部門聯(lián)合市住房建設局，立即部署轄內(nèi)銀行開展專項排查，派出檢查組對部分銀行進行現(xiàn)場核查。經(jīng)過多輪滾動排查和監(jiān)管核查，截至今年8月初，共發(fā)現(xiàn)21.55億元經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域。
解讀：今年10月，深圳銀保監(jiān)局等三部門發(fā)布得《關于推動金融業(yè)服務新發(fā)展格局得指導意見》指出，嚴控房地產(chǎn)業(yè)務風險，持續(xù)加大房地產(chǎn)信貸業(yè)務檢查力度，嚴肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資業(yè)務；房地產(chǎn)貸款集中度高得機構，要積極優(yōu)化信貸結(jié)構，逐步減少對房地產(chǎn)業(yè)務得依賴。
從廣東銀保監(jiān)局獲悉，截至9月末，廣東銀保監(jiān)局轄區(qū)房地產(chǎn)貸款占各項貸款比重同比下降1.5個百分點，個人住房貸款首套房占比超過90%，住房租賃市場貸款快速增長。 廣東銀保監(jiān)局局長裴光在座談會上表示，增強憂患意識，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險底線。強化信用風險防控，嚴防房地產(chǎn)、地方政府隱性債等“灰犀?！憋L險，夯實穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營根基，保持案防高壓態(tài)勢。
關切“一老一少”群體：推出養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品
據(jù)深圳銀保監(jiān)局披露，12月6日，建信理財和招銀理財首批發(fā)行養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品共2支。
此前，深圳銀保監(jiān)局建立養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作專班，有序推進試點工作，指導理財公司按照試點要求并充分結(jié)合深圳城市特點，研究制定養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點方案，推動產(chǎn)品首次。
解讀：就廣東而言，各類“適老化”問題亦得到了有效得解決。唯一從廣東正和消保中心獲悉，廣東正和消保中心共收到投訴案件139件，案件相關老人得平均年齡為66歲，結(jié)案128件，和解51件，和解率39.84%。其中，60歲及以上老年人群得投訴案件中，銀行案件26宗，保險案件113宗。
當前，多位接受采訪得監(jiān)管人士均表示，監(jiān)管以及行業(yè)均“一老一少”重點人群，推進金融知識教育，培養(yǎng)財商素養(yǎng)。開展老年人金融知識教育，推動老年人友好型金融服務建設，幫助老年人縮小“數(shù)字鴻溝”。
中概全面納入監(jiān)管前置審批：中概股港交所上市門檻提高
今年12月24日，華夏證監(jiān)會公布《國務院關于境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行證券和上市得管理規(guī)定(草案征求意見稿)》(以下簡稱《管理規(guī)定》)和《境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行證券和上市備案管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《備案辦法》)。
解讀：“新規(guī)落地有利于明確上市流程，對于顯然符合新規(guī)要求得公司提供清晰得可操作指引?！?中信證券非銀團隊發(fā)表研報指出，自2021年7月中概股監(jiān)管不確定性增強以來，境內(nèi)企業(yè)赴境外上市數(shù)量銳減。潛在上市公司觀望情緒濃厚。
LP智庫創(chuàng)始人國立波今日向表示，過去，境內(nèi)企業(yè)通過VIE架構在美國上市，實質(zhì)上是在特定時代背景下，因為華夏證券市場體制發(fā)展不完善，無法匹配互聯(lián)網(wǎng)等高新技術企業(yè)得融資需求，而做得創(chuàng)新之舉。但同時也帶來國內(nèi)信息安全和境外投資者利益上得隱患。這次有關文件得出臺，對境外投資者釋放了一個積極得信號，給境外投資者足夠得制度保障。
證監(jiān)會有關負責人在答感謝問時表示，China擴大資本市場對外開放得方向不會改變，支持企業(yè)依法合規(guī)到境外上市、用好兩種資源得態(tài)度不會改變，規(guī)范得目得是為了促進發(fā)展。
采寫： 許爽 周亮
