有人借貸難，有人空手套白狼。靳某通過偽造虛假材料向銀行抵押貸款、三戶聯(lián)保騙取貸款多種方式前后從銀行借出2100萬元，其中900萬元未歸還。

撰文?|?王別鬧

出品 | 消費金融頻道

裁判文書網披露了一則刑事判決書，揭露了用虛假材料騙銀行前后發(fā)放2100萬貸款案件的具體細節(jié)。值得玩味的是，銀行放貸之前曾派銀行人員實地考察，但并未發(fā)現(xiàn)異常。

數(shù)數(shù)銀行被騙了幾次？

騙貸的主角是被告人靳某，男性，1969年生人。在2011年5月24日，靳某出資成立了鄒城市博瑞通科技有限公司，經營范圍為生產礦用配件等，當年11月22日，公司名稱變更為山東博瑞通塑業(yè)有限公司。

2012年7月16日，靳某找到鄒城農商行客戶經理費某聯(lián)系三戶聯(lián)保貸款。三戶聯(lián)保貸款是指，銀行為三戶自愿組成聯(lián)保小組的企業(yè)提供融資業(yè)務，授信擔保方式為聯(lián)保體成員為其他成員授信并提供連帶責任保證。申請過程中，靳某遞交了偽造的財務報告、銀行賬戶交易明細、設備購置的增值稅發(fā)票、收據等等文件。

費某通過靳某遞交的虛假材料，向博瑞通公司，鄒城市利某商貿有限公司、鄒城市金某公司三家發(fā)放了貸款，博瑞通成功取得300萬貸款。獲得貸款后，靳某嘗到了甜頭，仍想以同樣方式再次向銀行貸款，但鄒城市利某商貿有限公司卻中途退出。

2013年4月25日，靳某以博瑞通公司資產作為抵押向鄒城農商行申請貸款。靳某還是利用之前準備的虛假財務報告、銀行賬戶交易明細等材料，通過對公司經營狀況、資產價值、財務狀況的一番虛假說明，成功地騙取了鄒城農商行發(fā)放的抵押貸款400萬元。并且在2014年5月2日成功續(xù)貸400萬元。該貸款與2015年5月18日到期后，博瑞通公司及靳某拒不償還貸款，該貸款至今都未追回。

2013年7月8日，靳某找到了新的三戶聯(lián)保人選——鄒城市和田公司，代替之前退出的利某商貿。鄒城農商行又為三個公司發(fā)放了貸款，其中博瑞通取得500萬。并且，靳某在2014年9月2日又如法炮制拿到500萬，后被靳某用于歸還過橋資金。這筆錢在2015年9月到期后，因博瑞通公司不歸還貸款，由三戶聯(lián)保中的另外兩位——和田公司、金某公司，分別承擔260余萬元本息。

雖然銀行客戶經理費某曾前往博瑞通公司的辦公地點和生產地進行過考察，只是證實了博瑞通確實有生產設備、生產線等等基礎條件，但是并未發(fā)現(xiàn)靳某夸大了生產設備的價值、產能等情況。由于這個關鍵環(huán)節(jié)的疏漏，導致靳某成功地從2012年借到2014年，前前后后5次借款，總共借款金額高達2100萬元，其中900萬元未歸還銀行。

背鍋伙伴發(fā)現(xiàn)貓膩

博瑞通及靳某為何不還三戶聯(lián)保借出的最后一筆500萬呢？靳某稱，最后一筆500萬的借款，博瑞通公司的法人已經變更為史某，自己只是擔保人之一。雖然此次貸款借用的是自己之前偽造的虛假材料，但是對此并不知情，也就沒有理由償還此次貸款本息。

但是，變更雖然屬實，但是靳某轉讓公司時一并交接了其為騙保準備的各種虛假資料也屬實，靳某明知材料虛假仍然參與貸款，實屬故意。

靳某一賴就賴了3年。這筆錢由和田公司、金某公司兩家各還260萬給銀行后，兩個“背鍋伙伴”向靳某討了3年都沒能要回來。直到2017年8月4日，金某公司總經理潘某向當?shù)毓矙C關緊急報案，稱靳某使用虛假材料向銀行貸款，騙取本公司進行擔保，造成公司損失260余萬元。3日后，靳某被立案偵查，隨著調查的深入，其騙貸事實漸漸清晰起來，靳某在第二年9月8日被正式逮捕。

雖然靳某前后貸出2100萬看似厲害，但「消費金融頻道」提醒看官們請知悉，騙貸后果很嚴重，違法亂紀不能做。

如果申請人使用偽造的證明資料向銀行申請貸款，一旦被發(fā)現(xiàn)，個人征信上就會被記一筆，還會被上報央行征信系統(tǒng)。有了騙貸行為，以后在哪家銀行都很難借得出錢了。就算僥幸通過審批，并且成功拿到貸款，在貸后管理環(huán)節(jié)還是能夠發(fā)現(xiàn)是否存在騙貸行為的，一旦被發(fā)現(xiàn)，除了貸款會被立刻收回，還會對借款人征收違約金。

如果騙貸金額較大，可能會向靳某一樣被銀行起訴。我國《刑法》規(guī)定，讀取騙貸行為一經查實，視情節(jié)嚴重程度將對當事人處以一定年限的有期徒刑或處罰金，如果數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重的情節(jié)，將處以10年有期徒刑甚至無期徒刑。

靳某最終被判處有期徒刑兩年，并處罰金20萬元。